螢火蟲之佳

＊台灣理財教育師資在那裡？

    政府宣布理財教育方向後，我們分頭採訪

金融界、教育界、非營利組織，赫然發現：

在台灣，熟悉兒童、青少年心理與認知發

展，並了解各種理財觀念與工具者，少之又

少。

    攤開國內主要大學系所課程，培養中小學

師資主要來源的師院系統，並沒有「理財教

育」相關課程；財務、金融等科系，則未涉

及教育。我們不禁懷疑，若將理財教育納入

九年一貫課程，師資在哪裡？

    中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳

琬惠分析，台灣有許多理財顧問、專家，但

多以成人為溝通對象；而以兒童、青少年為

溝通對象的，是正統教育體系出身的老師，

未必有財金背景。「無論單純推廣，或者未

來要正式納入課程，沒有師資和專家，讓一

切都很辛苦、也更困難。」她坦言。

    以美國為例，「經濟學」是高中必修課

程，內含理財教育。該門課師資來源為教育

系畢業且修過經濟相關學分者；教材則由非

營利組織邀請大學經濟與教育系教授，合作

編纂。

    台灣的理財教育正在起步，若政府未跨界

整合人才，培養專業師資並制定適合教材，

反倒先從考試著眼，可以預見各式教材、補

習班、培訓班，將在市場上磨刀霍霍的搶

錢，一個立意頗佳的政策，恐怕只幫商人理

了財。

＊家長們，你的財務智商及格嗎？

    Q1每月領到薪水後，你會？
    A：全數花光，到月底不會有結餘
    B：先支付各種開銷，如果有用剩的，才會存起來
    C：先存一部分，剩下的才是可花用的錢

    Q2上賣場或百貨公司購物時，你會？
    A：隨看隨逛，想買就買
    B：先想好買什麼，但若有吸引人的特價品，也會順便買
    C：列好購物清單，只買清單上的物品

    Q3服飾換季大減價時，你會？
    A：反正折扣很低，盡量買，遲早一定用得到
    B：趕快趁打折買平常買不下手、卻又很喜歡的款式
    C：編列預算，只挑實用衣物，替換不堪使用的舊衣物

    Q4每個月收到信用卡帳單時，你會？
    A：刷卡金額太高，只繳得出最低應繳金額
    B：一定會繳清，盡量不會動用循環利息
    C：核對刷卡項目和金額無誤，就由銀行自動扣款繳費

    Q5你會用記帳管理家庭收支？
    A：沒有，覺得記帳太麻煩，所以錢也不知道花到哪裡去
    B：偶爾有，但有時候會忘了記，或是金額太小就不記
    C：每天都記，每月還會將費用分析統計

    Q6當有保險費、註冊費等大筆金額支出時，你會？
    A：繳費截止日前，有錢就按時繳，錢不夠再想辦法
    B：繳費日前1、2個月，開始省生活費，多存一點來繳
    C：編列預算，並採取固定儲蓄方式，先準備好這筆錢

    Q7你有無訂定理財目標？
    A：沒有，應付生活開銷都不夠了，那有錢可理
    B：有，但是不知道該怎麼做
    C：有分短、中、長期目標，並且依照規畫執行 

測驗解析：
◎總分16分以上 財務智商★★★★★
恭喜你！你財務智商很高，觀念正確，而且執行力強，只要你能夠持續的以身作則，會是孩子很好的學習榜樣。

◎總分10-15分 財務智商★★★
你的財務智商普通，建議多學習理財知識，藉由和孩子一起學理財的過程，做到「知行合一」，未來財富成長空間很大。

◎總分低於9分 財務智商★
你財務智商不理想。你必須改變使用金錢的習慣，並讓孩子看到你的改變。不然，孩子承襲錯誤的金錢觀，小心，以後變成無法經濟獨立的「啃老族」。 

   ＊15招，教你輕鬆練習「聰明匱乏」

原則：控制欲望

第1招　買玩具要定量
怎麼做：
一次只能買一個玩具、金額設限
父母要禁得起小孩哭鬧，堅守原則

第2招　共食原則
怎麼做：年齡較小的孩子，零食類如冰淇淋可以共食

第3招　生活費內含零用錢
怎麼做：
交通、用餐等生活費與零用錢相加，一次給孩子，不額外給零用錢
按年紀拉長給生活費時間，除固定發放時間，其他時間沒有錢拿

第4招　減少無目的逛街
怎麼做：不把逛街當作家庭休閒

第5招　機會教育
怎麼做：
帶小孩體驗鄉下生活
帶小孩到育幼院當義工

原則：記帳

    第6招　記帳並檢查對帳單
    怎麼做：
    提供小孩家計簿或記帳軟體
    定期(每週或每月)檢查對帳單
    超支便從下週或下月零用錢款項扣

    第7招　買東西先做預算書
    怎麼做：要求孩子比價、比品質，將欲購買物品的市價、功能列出，並寫出資金來源計畫，交由父母審核

    第8招　全家定期檢討開銷
    怎麼做：父母自己也記帳，與孩子一起討論、檢討

    原則：節省

    第9招　搭大眾運輸工具
    怎麼做：試著提早出門，搭乘大眾運輸工具，並教導孩子比較搭計程車與大眾運輸金額差異

    第10招　買東西分析成本
    怎麼做：教孩子閱讀商品標籤，並比價、比品質

    第11招　善用免費資源
    怎麼做：即便是學習資源，也避免小孩開口要就給。可善用如圖書館、社區遊樂中心、公園

    第12招　折扣期間購物
    怎麼做：
    在週年慶、打折時候購物
    購物有目的，好比定期添購衣服、書籍。買完就回家，避免亂逛

    原則：想要的自己賺

    第13招　所得須用付出交換
    怎麼做：
    小孩提出額外的購物、旅遊等要求，須用一段時間內行為、如擦地板等條件做交換
    把小孩須執行的責任義務列表貼在房門上，做到就打勾
    將交換條件量化，可以讓小孩看得到，不光口頭承諾

    第14招　不要無故吃大餐
    怎麼做：
    吃大餐要出於某種獎勵
    吃大餐，告知小孩具體理由

    第15招　適當的言語警告
    怎麼做：
    例如「X歲後你自己養自己，我一毛都不會給你。」
    「你自己看，反正一個月零用錢就這些，用完就沒有了。」
    一定要說到做到

【2009-08-31 《商業週刊》第1136期】